El 7% de los bancos de la eurozona endureció sus condiciones de préstamo a empresas entre abril y junio. La demanda de crédito hipotecario cayó un 15%.
Los bancos de la eurozona han vuelto a apretar las tuercas a empresas y familias. Según la encuesta de préstamos bancarios (BLS) del BCE publicada este 21 de julio, un 7% neto de entidades endureció sus criterios de concesión de crédito a empresas en el segundo trimestre de 2026. El porcentaje es menor que el 19% que los propios bancos habían anticipado, pero la tendencia sigue siendo restrictiva.
Más restricciones para hipotecas y consumo
El endurecimiento fue aún más acusado en los préstamos a hogares. Un 9% neto de bancos reportó condiciones más duras para hipotecas, y un 12% neto para créditos al consumo. La percepción de mayor riesgo y la menor tolerancia al riesgo de las entidades explican este giro, según el BCE. La incertidumbre geopolítica y energética sigue pesando en las decisiones de los bancos.
El sector del automóvil y las manufacturas intensivas en energía fueron los más castigados por la restricción crediticia. Los bancos también elevaron los tipos de interés aplicados y endurecieron las condiciones contractuales en todos los segmentos.
La demanda de crédito se enfría, salvo en empresas
La demanda de préstamos empresariales subió ligeramente: un 3% neto de bancos observó un aumento, frente a la caída del 10% que esperaban. Las empresas pidieron más crédito para inventarios y capital circulante, así como para refinanciar deuda. Sin embargo, el BCE advierte de que el panorama sigue siendo mixto y depende de la evolución geopolítica.
En cambio, la demanda de hipotecas se desplomó un 15% neto, aunque la caída fue menor de lo previsto (20%). La confianza del consumidor y la evolución de los tipos de interés fueron los principales lastres. También pesó el empeoramiento de las perspectivas del mercado inmobiliario. La demanda de crédito al consumo apenas varió (-2% neto), pero con un tono negativo.
Más solicitudes rechazadas
El porcentaje de solicitudes de préstamo rechazadas aumentó en todos los segmentos, especialmente en el crédito al consumo. Los bancos prevén un nuevo endurecimiento de las condiciones en el tercer trimestre de 2026 para todos los tipos de préstamo.
Para las empresas españolas, esto se traduce en mayores dificultades para obtener financiación, sobre todo en los sectores más expuestos a la energía y al automóvil. Las familias que busquen hipoteca se enfrentarán a tipos más altos y requisitos más exigentes. El BCE recomienda a los solicitantes comparar ofertas y negociar las condiciones antes de firmar.
¿Qué significa que se endurezcan los criterios de concesión de crédito?
Significa que los bancos exigen más garantías, tipos de interés más altos o condiciones más estrictas para aprobar un préstamo, lo que dificulta el acceso a la financiación.
¿Cómo afecta esto a las hipotecas en España?
Las hipotecas serán más caras y difíciles de obtener, ya que los bancos han endurecido sus criterios y la demanda ha caído un 15% en la eurozona.
¿Qué sectores empresariales se ven más afectados por la restricción crediticia?
El sector del automóvil y las manufacturas intensivas en energía son los más perjudicados, según el BCE.
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