Un análisis revela que a los 50 años se alcanza la brecha máxima entre impuestos pagados y servicios recibidos: 11.000 euros de media al año. A partir de los 70, la balanza se invierte y se reciben 16.000 euros más de lo que se aporta.
Un madrileño de 50 años llamado Moisés resume en una frase la angustia de toda una generación: "El año pasado me retuvieron un 19,5% de IRPF, yo no hice uso de la sanidad pública, la jubilación la tengo muy en duda y lo que me va quedar, sin casa en propiedad, no me va a dar para vivir". Su testimonio, recogido en un programa radiofónico, ilustra el momento en que el sistema fiscal aprieta más: los 50 años.
Según datos del estudio de SadeCpol, a esa edad los españoles aportan de media 11.000 euros más en impuestos y cotizaciones de lo que reciben en prestaciones y servicios públicos. Es la brecha máxima del ciclo vital fiscal en España. La situación se invierte a partir de los 70 años, cuando se reciben 16.000 euros más de lo que se paga, sobre todo por las pensiones y el mayor uso de la sanidad.
El pico fiscal a los 50: IRPF, cotizaciones e IVA
El economista Pablo García Guzmán, coautor del estudio, explica que el sistema funciona como una transferencia intergeneracional. "De cada 100 euros que se cobran, 40 se destinan a las arcas públicas", señala. El punto álgido se alcanza a los 50 años por la combinación de ingresos máximos, consumo elevado y patrimonio acumulado.
Los tres grandes pilares de esa factura son el IRPF, que aplica los tipos progresivos más altos; las cotizaciones sociales para sostener el sistema; y el IVA, que grava un consumo familiar en su apogeo. Moisés, que no usó la sanidad pública el año pasado, se pregunta si su esfuerzo fiscal tendrá recompensa futura.
"La jubilación la tengo muy en duda, y creo que lo que me va quedar, además, no teniendo casa en propiedad, pues no me va a dar para vivir"
El sistema bajo presión demográfica
El envejecimiento de la población agrava el desequilibrio. García Guzmán advierte de que el déficit para cubrir las prestaciones "saldrá de deuda, que son impuestos que van a pagar las siguientes generaciones, o de impuestos generales". El sistema es, "de facto, una transferencia del resto de la población a la población mayor".
Para el lector interesado en su futuro financiero, la clave está en planificar. Los 50 años son el momento de mayor presión fiscal, pero también de mayor capacidad de ahorro. Quienes no tengan casa en propiedad, como Moisés, deberán considerar productos de ahorro para la jubilación que permitan diferir impuestos. La sostenibilidad del sistema de pensiones depende de que haya suficientes cotizantes jóvenes, algo que el descenso de la natalidad pone en duda.
El estudio de SadeCpol concluye que el 70% de las personas entre 25 y 64 años aportan más de lo que reciben. El reto es garantizar que cuando lleguen a los 70, el sistema pueda devolverles lo que pusieron. Mientras tanto, a los 50 toca pagar la factura más alta.
¿A qué edad se pagan más impuestos de los que se reciben en servicios?
A los 50 años se alcanza la brecha máxima, con 11.000 euros más pagados que recibidos.
¿Cuánto se recibe de más a partir de los 70 años?
A partir de los 70 años se reciben 16.000 euros más de lo que se aporta, sobre todo por pensiones y sanidad.
¿Qué puedo hacer para preparar mi jubilación si tengo 50 años?
Considera planes de pensiones o productos de ahorro que difieran impuestos, y consulta con un asesor fiscal.
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